은행으로 한국으로 국제송금 vs 암호화폐(이더리움, 비트코인) 사서 송금

해외에서 한국으로 송금을 할 때 또는 그 반대의 경우

여기서는 UAE에서 한국으로 송금하는 예를 들어본다. UAE는 AED 아랍에미리트 디람을 통화로 쓰고 있다. UAE에서 한국으로 디람을 보내기 위해서는 디람을 달러로 바꿔서 달러를 한국 은행으로 전송한 다음 달러 가격이 좋을 때 달러를 원화로 환전을 하는 방식으로 필요한 원화를 송금했다.

 

반대의 경우에는 역순으로 원화로 달러를 사고 달러를 송금한 다음 받아서 디람으로 다시 환전하는 순서가 되겠다. 아직 이렇게 한국에서 돈을 가져와야 하는 경우가 있진 않았다.

 

과연 국가간 송금을 할 경우에 암호화폐로 하면 은행으로 하는 송금보다 수수료가 더 적고 더 효율적인가?

설명을 위한 오늘의 환율

설명을 위해서 오늘의 환율이 필요하다. 시시각각 달라지므로 이건 그냥 설명 용도로만 썼다.

오늘은 2020년 11월 6일이다.

1 AED = 305원

1 USD = 3.67 AED

1 USD = 1121원

정말 몇달전에 비해 달러 가치가 많이 떨어졌다.

은행 국제 송금을 이용하는 고전적인 방법

만약 10,000달러를 한국에 송금해야 하는 상황이라면 은행 송금으로 얼마나 수수료가 빠질까? 변수가 될 수 있는 것은 크게 세가지로 다음과 같다.

 

1. 달러-디람 환전 수수료

현재 디람으로 달러를 살 때 환율은 1달러 당 3.68 AED정도이다. UAE는 1997년 이후로 달러 페그제를 유지하고 있다. 1달러는 3.67 AED이다. 그러므로 달러 당 0.01 AED가 환전 수수료가 된다. 1만달러를 보낸다고 생각하면 100 AED의 수수료를 더 주고 사게되는 꼴이다. 한국돈으로 3만원이 넘는다. 

- 1만달러를 사기위해 36,800 AED를 냈다.

 

2. UAE-한국 송금 수수료

지금 사용하고 있는 은행은 건당 기준으로 100 AED를 송금 수수료로 받고 있다. 한국돈으로 거의 3만원에 달하는 큰 금액이다. 건 당이므로 송금할 때 되도록 한 방에 많이 하는 것이 제일 좋다. 찔끔찔끔 여러번에 걸쳐서 보내면 그 횟수만큼 100디람을 수수료로 내게 된다.

참고로, 송금 수수료를 보내는 쪽에서 일괄 낼건지 아니면 송신/수신 양쪽이 동시에 나눠 부담을 할 건지 선택이 가능한데 후자(나눠 내는 경우)는 유불리를 따지기 더 복잡해져서 애초에 제외하고 그냥 보내는 쪽에서 일괄내는 간단한 방식을 택했다. 위 100AED 수수료는 일괄로 낼 경우에 대해서다.

- 송금 수수료 100 AED를 더 내서 총 36,900 AED를 냈다.

 

3. 달러-원화 환전 수수료

보통 3 거래일 후 외환계좌에 10,000 달러가 송금이 완료되었으면 이것을 한화로 계산하면 오늘의 환율로 11,210,000원 정도이다. 그렇지만 실제로 달러를 팔 때는 은행마다의 매입요율로 사게 된다. 그러므로, 절대 저 금액보다 적은 금액을 받게되지 더 큰 금액을 받을 일은 없다. 그리고, 금액에 따라 더 큰 금액이면 더 큰 우대를 받는 방식이어서 최대한 큰 금액을 한 방에 받는 방법이 좋다. 은행에서 제공하는 요율표를 보고 유리한 쪽을 선택한다.

exchange.kfb.or.kr/page/on_commission.php

은행별 주요통화 인터넷환전수수료 우대율 비교 > 인터넷환전 안내 > 은행연합회-외환길잡이

은행별 수수료 요율을 정리해놓은 사이트를 찾다가 위 사이트를 찾았는데 달러를 팔때 요율은 없고 살때 요율만 있다.

매매기준율은 오늘의 환율 1달러당 1121원이므로 1121원이 된다. 수수료율은 다들 평균적으로 1.75%를 떼간다. 우대환율은 대체로 50%는 해주는 것으로 보인다. 50%로 계산하면 최종 수수료율은 0.875% 정도는 되는 것 같다.

- 3 거래일 후에 10,000 달러가 국내 은행에 입금되었다. 이것을 오늘의 환율과 0.875%의 수수료율로 계산하여 빼보니 11,111,912원(천백십일만원) 정도가 되었다.

 

그럼 이 장황한 설명을 그림으로 한번 볼까?

1만 달러를 보내기 위해 수수료 포함 총 36,900 AED를 보냈고 원화로 11,111,912원을 받았다. 1AED당 305원으로 계산해서 비교해 보자. 36900x305 = 11,254,500원에서 최종 받은 금액을 빼보니 142,588원이 나온다. 퍼센트로 따지면 1.2669% 가 수수료로 빠져나갔다고 보면 되겠다. 막연히 생각했던 금액보다 수수료가 굉장히 세게 느껴진다. 이걸 줄이려면 환전 시 우대환율을 더 받는 방법 밖에 없다.

 

바이낸스에서 1 이더리움 구매 후 코인원으로 송금

아직 중동지역에서 AED 현금입금이 가능한 안전한 가상화폐 거래소를 찾지는 못했다. 

그래서 이리저리 고민해보다가 코인마켓캡 기준 거래소 1위인 바이낸스를 선택했다. 디람 입금은 되지 않지만 디람-달러 변환없이 신용카드로 암호화폐를 살 수 있는 안전한 곳이라 생각했다.

 

일단 각 코인들의 1코인 당 법정화폐가격은 코인게코에서 알아볼 수 있다. 아래 링크는 이더리움의 디람 가격 차트이다.

www.coingecko.com/en/coins/ethereum/aed

Ethereum AED Chart (ETH/AED) | CoinGecko

바이낸스를 썼을 때 두가지 아쉬운 점은 다음과 같다.

 

1. 이미 언급했듯이 디람(AED) 송금으로 코인을 살 수가 없다. AED는 신용카드로만 구매가 가능하다. 아마 다른 나라의 법정화폐를 사용한다면 가능한 화폐가 있을 수 있다. 신용카드를 사용한다면 당연하겠지만 신용카드의 사용한도 금액 내에서만 코인구매가 가능하다. 한번에 큰 금액을 보내려면 신용카드 사용한도금액을 증액해 놓아야 한다.

 

중요 업데이트: 2020년 7월 이후 Etana Custody를 통해 은행 송금이 가능하다.

Etana Custody는 법정화폐와 디지탈화폐를 보관해주는 보관소인데 여기 계좌를 만들고 은행을 통해 여기 계좌로 송금을 하면 35$의 입금수수료가 붙는다. (보관 기간에 따라 보관 수수료도 있다.)

일반은행->Etana Custody->바이낸스 식으로 돈이 흘러간다. Etana Custody와 바이낸스 간 송금 수수료는 무료.

www.cryptoninjas.net/2020/07/07/binance-users-offered-new-fiat-gateway-through-etana-custody/

Binance users offered new fiat gateway through Etana Custody » CryptoNinjas

 

2. 법정화폐로 살 수 있는 코인의 종류가 적다. 신용카드로 살 수 있는 코인들은 다음과 같다. BTC, BUSD, ETH, XRP, BNB, ZIL, USDT. 대표 코인이거나 아니면 다른 코인을 살 수 있는 스테이블 코인들이다.

예전에 송금 시 수수료가 가장 적고 속도가 빠른 코인들을 알아 본적이 있었다. 물망에 올랐던 코인은 WAVES(0.001 WAVES)와 TRON(0.001 TRX) 이었는데 가격도 싸거니와 수수료도 낮았다. 하지만 이 코인들을 사려면 우선 대표코인들을 사야하고 그런다음 다시 이 코인들을 사야하는지라 수수료가 이중으로 드는 문제가 있다. 수수료를 이중으로 물고 수수료 싼 코인을 사서 송금하는게 쌀까 아니면 한 번 수수료 물고 대표코인을 사서 송금하는게 쌀까? 바이낸스 수수료 테이블 참고.

 

현재 코인게코 AED/ETH 차트 기준으로 오늘 1680 AED/ETH 이다. 이걸 바이낸스에서 신용카드로 사려고 하면 1 ETH에 1732 AED정도 받는다. 즉, 52 AED (15,600원 정도)를 수수료로 내야한다. 그것도 1 ETH마다여서 10 ETH면 520 AED를 수수료로 낸다. 수수료 3.17%. 너무 비싸다. 도둑놈들이 따로 없다. 1 BTC는 오늘 56,818 AED인데 바이낸스는 58,618 AED에 판다. 1800 AED를 수수료로 받겠다는 것인데 미친건가. 비트코인은 3.17% 가량의 수수료가 붙는다. XRP(리플)은? 1 XRP에 0.962075. 바이낸스는 0.99. 수수료 2.9%. 헐~ 리플이 그나마 싼 수수료구나.

코인	단위 시세	바이낸스 가격	바이낸스 매수 수수료율
비트코인(BTC)	56,818 AED	58,618 AED	3.17%
이더리움(ETH)	1680 AED	1732 AED	3.17%
리플(XRP)	0.962075	0.99	2.9%
바이낸스코인(BNB)	106.56 AED	110.21 AED	3.4%
달러테더(USDT)	3.68 AED	3.77 AED	2.44%
질리카(ZIL)	0.07396 AED	0.08 AED	8.4%

 

결국 USDT를 사서 다른 코인을 사는게 나아보이는데 문제는 다른 코인을 (예로 트론) 사는데 수수료가 들고 또 트론을 전송하려해도 0.001 TRX가 아니라 바이낸스는 전송비용이 더 비싸다. (USDT는 달러와 1:1 페그(peg)된 스테이블 코인이다.) 결국 차떼고 포떼면 남는게 없을까봐 비트코인 또는 이더리움으로 가기로 했다. (이 결론은 당시엔 합리적으로 보였지만 이 글을 쓰면서 USDT를 사는 것으로 생각이 바뀌었다. 이유는 맨 마지막에...) 리플은 개인적으로 생각했을때 요즘은 가격 하락의 우려가 있어 피하고 싶다. 하지만 다음을 위해 바이낸스에서 리플 전송 비용을 확인해 둘 필요는 있겠다.

 

바이낸스에서 이더리움을 다른 지갑으로 전송하는데 수수료로 0.05 ETH를 받고 있다. 1732 AED에 샀으므로 0.05 ETH면 거의 86.6 AED, 25,980원 정도구나. 나같은 경우엔 바로 한국의 거래소 지갑으로 바로 보낸 다음 매도를 하여 한국돈으로 바꿔 출금할 생각이다.

 

1. 이더리움 바이낸스 구매 수수료

1 이더리움을 사고 1732 AED를 냈다. 이때 포함된 수수료는 52 AED 약 3.17%가 비용으로 추가되었다.

 

2. 1 이더리움 한국으로 전송

바이낸스는 이더리움 건당 인출 수수료로 0.005 ETH를 뗀다. 한국 거래소에는 그러므로 0.995 ETH가 도착한다. 송금 수수료는 건당 0.005 ETH다. 바이낸스 사이트를 참조하면 다른 코인에 대한 출금 수수료도 알 수 있다. 참고로 한국 바이낸스와는 요금체계가 다를 수 있으므로 헷갈리지 말것.

www.binance.com/en/fee/depositFee

Bitcoin Exchange | Cryptocurrency Exchange | Binance

 

3. 한국 거래소 지갑에 0.995 ETH 도착.

약 5분 정도만에 바이낸스에서 보낸 0.995 ETH가 한국 거래소 지갑에 도착하였다. 트론이면 5초~10초안에 끝났을 일이다. 이 0.995 ETH를 한국 거래소에서 매도하였다. 사실 현실에선 매수와 매도의 시점이 약 한달의 간격이 있었다. 한 달 동안 이더리움 가격이 오르는 바람에 익절을 하게 되었지만 이 테스트는 송금에 의미가 있으므로 동일한 가격에 팔았다고 가정한다. 이더리움 시세가 1680 AED였으므로 환율 1 AED당 305원으로 계산하면 

1680 x 0.995 x 305 = 509,838원이 된다.

한국 거래소 수수료는 제각각이다. 빗썸 0.25% 코빗 0.15% 업비트는 0.139% 코인원은 0.2%이다.

참고로, 업비트는 0.05% 거래수수료 이벤트를 진행중이다. 코인원은 메인마켓과 Growth 마켓으로 구분되는데 이더리움은 메인마켓이고 0.2% 수수료율, Growth 마켓은 0.1% 수수료율이다.

 

0.2% 코인원으로 가정해서 계산하면

509,838 - (509,838 x 0.002) = (수수료:1019.676) 508,818원이 된다.

최저 수수료율 0.05%인 업비트를 가정해서 계산하면

509,838 - (509,838 x 0.0005) = (수수료:254.919) 509,583원이 된다.

 

4. 원화를 거래소에서 은행계좌로 출금

코인원과 업비트 둘다 원화 출금수수료로 건당 1,000원을 뺀다.

그러므로, 내 은행 계좌로 송금된 금액은 코인원 507,818원, 업비트 508,583원이 된다.

 

그러면 내 돈은 얼마나 들었고 몇 퍼센트가 수수료로 빠졌을까?

1이더리움을 사기위해 1732 AED를 썼다. 1디람 305원 기준 원화로 528,260원을 써서 가장 저렴한 업비트를 통해서 국내 은행 계좌로 입금된 금액은 508,583원이다. 수수료로 3.72%가 빠졌다. 코인원은 3.86%.

 

[결론] 은행 국제 송금 vs 암호화폐 송금

안정성으로 보나 수수료로 보나 아직은 은행의 국제송금 이길 수는 없을 것 같다. 하지만 3 거래일을 기다릴 수 없을 정도로 긴급하게 돈을 보내야 하는 경우에는 암호화폐가 대안이 될 수도 있겠다. 물론 변동성이 큰 만큼 투자의 목적으로 이용한다면 저가격일때 매수하고 송금하고 고가격일때 매도하는 것이 최선일 것이다. 코인으로 보냈을 때 원금만큼 만이라도 회복한 가격으로 받고 싶다면 4%정도 수익이 났을 때 매도하는게 맞겠다. 물론 코인 가격이 떨어지면 3.72%에 더해 손해도 클 것이다. 달러도 마찬가지로 급한 돈이 아니라면 달러 가격이 좋을 때 파는 것이 모두가 이미 알고 있는 미덕이다. 나에겐 암호화폐가 변동성이 빠르고 커서 2.4531%(3.72-1.2669)의 손해를 금방 수익으로 보전할 것 같은 착각이 든다.

	은행 국제 송금	암호화폐 송금
수수료율	1.147% (0.875 + 0.272)	3.22% (3.17 + 0.05)
송금 건당 고정 수수료	100 AED	0.005 ETH + 1천원
송금하는데 걸리는 시간	3 거래일	5분 내외
가치변동성	있음. 법정화폐의 환율에 의존. 변동성이 작음.	있음. 코인 가격에 의존. 변동성이 큼.

참고로, 표는 좀더 정확하게 분류하기 위해 금액별로 적용되는 수수료율과 건당으로 내는 고정 수수료를 분리하여 표기하였다. 이렇게 이해 하는 것이 총합으로 대충 이해하는 것 보다 낫다.

암호화폐 매수 수수료율 낮출 수 있다면

바이낸스를 선택한 건 안전을 우선 시 했던 것인데 생각보다 매수 시 수수료율이 많이 높다. 코인을 사는데 3%라니 뭔가 많이 잘못된 것 같이 보인다. 아마도 신용카드 매입이라서 그런게 아닌가 싶은데, 이 부분을 바로 잡을 수 있다면 3.72%에서 1% 내외로 줄일 수 있을 것이다.

 

수수료가 2.4%로 저렴한 USDT를 사서 TRX로 전송하는 방법도 직접해보면 더 싼 방법이 될 것 같다. 매입수수료율(2.44%)+거래수수료율(0.1%)+건당 송금 수수료(0.001 TRX).

 

바이낸스 신용카드 매수 & 인출 수수료

	이더리움	USDT	트론
신용카드 매수 시 수수료	코인갯수 x AED/ETH x 3.17%	코인갯수 x AED/USDT x 2.44%	코인갯수 x USDT/TRX x 0.1%
건당 송금 수수료	0.005 ETH (50만원 기준 2500원)	ERC20이용시 3 USDT TRC20이용시 0 USDT	1 TRX (30원 기준 30원)

www.binance.com/en/fee/depositFee

Bitcoin Exchange | Cryptocurrency Exchange | Binance

지금 드는 생각은 USDT를 사서 내 트론 개인지갑인 Tronlink로 USDT를 보내는 것이다. TRX20 네트웍을 이용하므로 이때 송금수수료 무료. 달러를 또다른 방식으로 보유할 수 있는 저렴한 방법같이 보인다. 이것을 트론지갑에서 저스트스왑으로 한방에 TRX로 바꾸고 한국 거래소 지갑으로 보내서 매도를 하고 일반은행계좌로 출금한다. 또는 트론지갑의 USDT를 한국거래소로 보내 판매하고 송금한 후 출금한다. 머릿속으로 생각해본 방법인데 나중에 한번 해봐야겠다.

 

대안으로 TOP5 거래소에 들면서 수수료가 싼 해외거래소를 다시 알아봐야 할 것 같다.

반면 국내 거래소의 경우 거래 수수료가 제일 싼 업비트를 선택하는 것이 최선이다.

 

바이낸스로 USD SWIFT 국제 송금

darkeng.tistory.com/36

은행으로 한국으로 국제송금 vs 암호화폐(이더리움, 비트코인) 사서 송금 2탄

2020년 12월 29일 신용카드 구매나 Etana Custody를 통하지 않고 USD를 바로 보낼 수 있는 방법이 생겼다. 위 링크 참조.